Investice do bydlení? Výhodnější to dlouho nebylo a nebude
Zdá se a věřme, že koronavirová tsunami nám tu po svém odlivu přeci jen nějaká pozitiva zanechá. Kromě digitalizace všeho možného i dříve nemožného a „zlidštění“ žebříčku hodnot by doba příznivá mohla nastat kupříkladu i pro investice do domů a bytů. Zaprvé: česká vláda už schválila zrušení 4% daně z ceny nabyté nemovitosti, kterou od roku 2016 platí kupující. Ten by tak při pořízení apartmánu kupříkladu za 5 milionů mohl nyní ušetřit 200 tisíc korun. Týkat se to má zpětně všech realit, u kterých je jejich nový vlastník – tedy poplatník dotyčné daně – zapsán do katastru v prosinci 2019 a později. Kdo už taxu zaplatil, bude moci požádat o vratku.
Zadruhé: všichni, kteří si nemovitost s využitím úvěru koupí do konce roku 2021, si budou moci po celou dobu splácení odečítat z daňového základu úroky. Takže se jim každoročně vrátí 15 % z nich. To sice funguje už dnes, ale skončí to. U transakcí realizovaných v roce 2022 a v letech následujících tento benefit čerpat možné již nebude. Jeho zrušení má kompenzovat státnímu rozpočtu ztrátu, která vznikne zmíněnou eliminací daně z nabytí nemovitostí. Obě novoty ještě musí posvětit zákonodárci, tedy odsouhlasit dolní i horní komora Parlamentu.
Zatřetí: Česká národní banka (ČNB) nedávno zmírnila svá doporučení pro posuzování žádostí o hypotéky ze strany komerčních bank. Limit ukazatele LTV (výše hypotéky k hodnotě zastavované nemovitosti) zvýšila na 90 % z 80 %. Maximum ukazatele DSTI (poměr měsíční splátky a příjmu žadatele) zvedla na 50 % ze 45 %. Zároveň vypustila povinnost cejchovat nové hypotekární úvěry dle indikátoru DTI, jehož hodnota byla nastavena na hodnotu 9. Vzniklý dluh tak neměl překročit 9násobek ročního příjmu žadatele o půjčku na bydlení. Centrální banka totiž začala považovat uvedené úvěrové standardy z hlediska spotřebitelů potýkajících se s dopady epidemie COVID-19 za příliš přísné. Hypotéky by tedy měly být nyní dostupnější - tím spíše, že uchazeči o ně budou mít k dispozici více peněz díky zmíněné zrušené dani.
Začtvrté: tatáž ČNB opakovaně v nedávné době ve snaze rozpohybovat hospodářství snížila své základní sazby. I v důsledku toho klesl průměrný úrok hypoték v dubnu 2020 pod 2,4 %. Některé komerční banky tudíž v současnosti půjčují na bydlení se sazbou blízko rovným 2 %.
Zapáté: ti, kteří stihnout koupit nemovitost jako investici (ne pro svou osobní potřebu) ještě v roce 2020, nebudou muset při jejím případném prodeji po více než 5 letech povinni platit daň z příjmu z případného zisku. Od roku 2021 si ale na toto daňové osvobození budou muset počkat rovnou 10 let.
Výše uvedené patero bodů by mělo oživit trh s realitami, snížit byrokracii a zvýšit šanci na vlastní bydlení. Pravidla by rovněž měla být více fér. Režim zmíněné daně i odpočtů totiž zatím umožňuje řadu selektivních výjimek a úlev zvýhodňujících tu či onu skupinu. Ministerstvo financí navrhované daňové změny proto odůvodňuje například i tím, že odpočty úroků sice ulevují lidem s hypotékami, nicméně znevýhodňují ty, kteří si na byt naspořili. Nebo jim půjčili rodiče. A že tak vlastně stát preferuje život na dluh. Jenomže ne každý, kdo potřebuje bydlet, má naspořeno či v záloze bohaté a velkorysé příbuzné. Pak mu mohou pomoci právě banky. Pak je důležité, aby udělal maximum pro udržení příjmů a umořování závazků řádnou a pravidelnou úhradou. Pak život s dluhem pod kontrolou nelze považovat za žití na dluh.
Nutným vnějším faktorem pro zajištění schopnosti lidí splácet je samozřejmě stabilita ekonomiky a na ni navazující zaměstnanost, dostatek práce. Mohlo by se proto zdát, že význam aktivit jedince je v tomto momentě mizivý. Opak je pravdou. Jeho činnost hraje klíčovou roli. V současné post (doufejme) pandemické éře by samozřejmě měl ještě ostražitěji než normálně myslet na zadní kolečka. Zároveň by ale bylo chybou, kdyby zcela omezil výdaje kvůli nejistotám a strachu z budoucnosti. Rozumně utrácet je prostě potřeba. A bydlení je racionální útrata. Národní i globální hospodářství se bez spotřebitelů, jejich pozitivní nálady a peněz neobejde. Je třeba ho podpořit, namazat. Nedůvěra a obavy v ekonomice = recese.
Na portálu kolikmam.cz jsou dostupné informace o fyzických osobách a fyzických osobách podnikajících. Registrovaní uživatelé zde získají přístup k výpisům z registrů a dalším nabízeným službám.
BEST SELLER
Increase your chance of getting a mortgage or loan by checking your information in the registers and finding out your rating.
BEST SELLER
Prove your credibility to employers or property landlords with a short summary report on a single sheet.
BEST SELLER
Check for distrains against individuals and entrepreneurs in the official database. Avoid unnecessary troubles.
Find out how energy companies, companies offering installment purchases, or online shops evaluate your creditworthiness.
Check your data regarding credit products and their repayment progress with banking institutions in the Banking Register.
Check your information about financial obligations and the progress of their repayment with companies in the Non-Banking Register.
Get a detailed overview of all your commitments in the CIBR and NBCIR registers, creditworthiness assessment, and receive alerts of changes.
Monitor your personal and financial data online. This will help prevent the misuse of your data and identity theft.
