Licenci na spotřebitelské úvěry získala necelá stovka firem

Od 1. června 2018 musejí mít nebankovní poskytovatelé spotřebitelských úvěrů – tedy firmy, které půjčují lidem a nejsou přitom bankami -  licenci od České národní banky (ČNB). A to i v případě, že nabízejí jen tzv. mikropůjčky do 5000 Kč. Aby tento povinný certifikát uchazeči o zmíněný úvěrový byznys získali, museli splnit poměrně přísné podmínky: například disponovat kapitálem ve výši minimálně 20 milionů Kč, prokázat původ finančních zdrojů, mít důvěryhodné a odborně vybavené manažery a také v pořádku všechny potřebné vnitřní předpisy upravující úvěrové podnikání. Povolení si dosud „vybojovalo“ 85 subjektů.

Firmy, které licenci nemají, a přesto nabízejí fyzickým osobám-nepodnikatelům peníze, riskují až 20milionovou pokutu v korunách. K jejich škodě – a zřejmě k radosti dlužníka – by také jimi poskytnutý úvěr, a ČNB posléze odhalený, nebyl nijak úročen. Sazba by byla 0 %. Bez ohledu na znění dotyčné smlouvy.

Registr prověřených poskytovatelů spotřebitelských půjček se může časem ještě rozšířit. Do aktuálního seznamu lze nahlédnout na webu ČNB. Tomu, kdo bude mít problém ho poprvé najít – není to totiž úplně triviální – doporučuji požádat o radu zelenou linku centrální banky, tedy ČNB – kontakt vpravo dole na jejím homepage.

Co ale tato letošní červnová novinka vlastně pro občany prakticky znamená? Tedy, pokud má klient starší půjčku od firmy, která dnes potřebné povolení nemá, je nadále povinen ji splácet. Společnost může své pohledávky, včetně dluhu klienta, také prodat. Musí o tom ale dlužníka informovat. ČNB k tomu dodává, že pozbytím živnostenského oprávnění k půjčkám má bývalá úvěrová firma nadále práva k poskytnutým peněžním prostředkům. Ovšem půjčení dalších peněz na základě dříve uzavřené smlouvy – může se to týkat například revolvingových úvěrů – není bez příslušného oprávnění přípustné.

V případě, že úvěrová firma zanikne a nový nabyvatel pohledávky dlužníkovi neoznámí, že nyní musí posílat splátky právě jemu, tak takovýto klient není kvůli tomu v prodlení. A nemělo by mu být účtováno žádné penále. Nehrozí mu, dokud mu jeho nový věřitel neoznámí číslo účtu, na který má zasílat úhrady. Pro maximalizaci své ochrany může klient také využít notářskou úschovu, kam by vkládal splátky, než se mu nový vlastník dlužné částky ozve.

Všechny případné stížnosti na spotřebitelské půjčky od nebankovních institucí týkající se třeba nekalých praktik, cen, transparentnosti a podmínek by měli nyní klienti už adresovat právě a jen ČNB. Ta má nyní dohled nad celým trhem spotřebitelských úvěrů. Naopak tento sektor přestala kontrolovat Česká obchodní inspekce. Ovšem protesty ohledně reklamy na půjčky je třeba nadále směřovat k Radě pro rozhlasové a televizní vysílání, u jiných typů inzerce pak na živnostenské úřady.

Možná vás napadne, kam že se poděly ty tisíce poskytovatelů bleskových miniúvěrů. Vždyť živnost na půjčování lidem mělo ještě nedávno v Česku na 60 tisíc nebankovních subjektů. Podle expertů zanikly (pakliže nezískaly licenci) nebo se přesunuly do neregulované sféry podnikatelských úvěrů, ale běžným spotřebitelům nabízejí peníze dál. Ovšem před půjčkou je de facto přinutí zařídit si živnostenský list na jakékoliv podnikání a stát se alespoň na papíře „podnikatelem“. Takto si ale rozhodně nikdy nepůjčujte. Pak vás totiž zákon o spotřebitelském úvěru nijak neochrání. K tomu jako „živnostník“ v případě insolvence riskujete mj. následky porušení pravidel péče řádného hospodáře. Navíc z vaší strany i ze strany onoho neseriozního půjčovatele by vlastně mohlo jít o podvod. A to by také nemuselo zůstat bez tvrdých postihů.

 

Vyzkoušejte naše služby

Na portálu kolikmam.cz jsou dostupné informace o fyzických osobách a fyzických osobách podnikajících. Registrovaní uživatelé zde získají přístup k výpisům z registrů a dalším nabízeným službám.

BEST SELLER

Joint report CIBR+NBCIR

200 CZK/report

Increase your chance of getting a mortgage or loan by checking your information in the registers and finding out your rating. 

BEST SELLER

MyCredit

100 CZK/report

Prove your credibility to employers or property landlords with a short summary report on a single sheet.

BEST SELLER

Distrains

40 CZK/first query

Check for distrains against individuals and entrepreneurs in the official database. Avoid unnecessary troubles.

REPI report

200 CZK/report

Find out how energy companies, companies offering installment purchases, or online shops evaluate your creditworthiness.

Report from CIBR

200 CZK/report

Check your data regarding credit products and their repayment progress with banking institutions in the Banking Register. 

Report from NBCIR

200 CZK/report

Check your information about financial obligations and the progress of their repayment with companies in the Non-Banking Register.

#kolikmam365

499 CZK/year

Get a detailed overview of all your commitments in the CIBR and NBCIR registers, creditworthiness assessment, and receive alerts of changes. 

NetAgent

365 CZK/year

Monitor your personal and financial data online. This will help prevent the misuse of your data and identity theft.

Sledujte nás

×

Odběrem novinek souhlasíte se zásadami ochrany osobních údajů.