Pojistka na blbost: chytrá volba
K zabezpečí všech členů vaší domácnosti – včetně čtyřnohých – stačí jedno pojištění občanské odpovědnosti. Vztahuje se ale jen na škody, které způsobíte třetím osobám. Netýká se tedy újmy, co nastane v rámci domácnosti. I když pojistka na blbost není povinná, měli byste její pořízení zvážit, protože vás dokáže ochránit před potenciálním několikamilionovým zadlužením.
Třeba v prodejně prémiového alkoholu nechtěně zavadíte o vzácnou lahev koňaku, která se na zemi roztříští na střepy. Nebo vaše dítě zapomene zavřít přívod vody a vytopí souseda. Může se stát i to, že vaše jinak roztomilá čivava vaší kamarádce rozkouše luxusní kozačky. Ať tak nebo onak, ve všech případech jste třetí osobě způsobili škodu za několik tisíc až statisíce korun českých. Podle zákona jste totiž zopdovědní nejen za sebe, ale i za své děti a domácí mazlíčky. Škodu tak budete muset uhradit z vlastní kapsy, nebo se spolehnout na pojišťovnu. Ta vám ale pomůže jen v případě, že u ní máte uzavřené pojištění občanské odpovědnosti.
Pojistka na blbost neřeší jen výše zmíněné drobnosti. Kryje vám záda i v případě, že někoho z nedbalosti vážně poraníte. Taková situace může nastat, když jako cyklista srazíte chodce na přechodu, i když váš domácí mazlíček odběhne na silnici a zapříčiní dopravní nehodu. Poškození majetku, a hlavně újma na zdraví člověka zahrnující bolestné, trvalé následky a invaliditu spolu s finanční škodou jako ztráta výdělku, ušlý zisk a náklady na léčbu vás pak mohou stát až desítky milionů korun.
Po přečtení výše zmíněného je více než jasné, že s ohledem na poměr ceny a výkonu je pojistka na blbost výhodným pojištěním. Můžete si ji sjednat už od 1 000 Kč za rok, kdy za dostatečný limit úhrady experti považují minimálně 10 milionů korun (touto sumou se v současnosti ohodnocuje lidský život).
Pojištění občanské odpovědnosti je finanční produkt podobného typu jako povinné ručení. Na rozdíl od odpovědnosti za provoz vozidla ale není pojistka na blbost vyžadována zákonem. Nicméně existují místa, kam vás bez tohoto pojištění v žádném případě nepustí – italská horská střediska. Pokud se tam totiž dostavíte a pojištění občanské odpovědnosti nemáte sjednané, na sjezdovku se nedostanete. Dokonce vám bez něj, nebo bez příslušného cestovního pojištění hrozí zabavení skipasu a pokuta o několika stovkách eur. Netýká se to ovšem jen Itálie, zavedení podobných opatření nyní zvažují také střediska v rakouských a švýcarských Alpách.
Při uzavírání smlouvy o pojištění občanské odpovědnosti věnujte pozornost nejen zmíněným limitům a plnění, ale i výlukám. Na situace v nich uvedených se totiž plnění nevztahuje. Obecně platí, že pojišťovna za vás nebude hradit škody způsobené úmyslně, z hrubé nedbalosti nebo pod vlivem alkoholu a návykových látek. Spadat do kategorie výluk můžou i škody způsobné drony, včelami a v rámci myslivosti. Kromě toho mají pojišťovny svůj vlastní rozsáhlý seznam výluk, který si před uzvařením pojistky pečlivě přečtěte a zkontrolujte si i územní platnost dané pojistky. Zpravidla se vztahuje na celou Evropskou unii a některé pojišťovny nabízejí také pojištění s platností po celém světě.
Dále si zjistěte, jestli je možné s pojišťovnou domluvit spoluúčast, kdy újmu do určité částky hradíte vy a vyšší škody nad tuto hranici pojistitel. Pojistku vám spoluúčast sice zlevní, ale na druhou stranu znamená, že vzniklou škodní událost bude vaše pojišťovna krýt jen zčásti. Zároveň ji nebude refundovat v plné výši původní ceny pořízeného majetku. Sníží ji o amortizaci čili opotřebení.
I v případě, že máte pojistku na blbost sjednanou, může se vám stát, že bude vaše pojišťovna v souladu s občanským kodexem kličkovat. Jedním takovým příkladem je sutečný případ, kdy dítě (pokud prezenčně studuje, je ze zákona odpovědností rodičů až do 26 let) nechtěně polilo, a tak zničilo mobil známé, která do dané domácnosti přišla na návštěvu. Pojišťovna ale odmítla vyplatit pojistné. Proč? Matka za škody způsobené dítětem neodpovídá jen v případě, že u něj nezanedbala dohled. Této matce ale kvůli jejímu svědectví proč, jak a k čemu vlastně došlo pojišťovna nepomohla. Takže i když pojištění občanské odpovědnosti měla, musela nový mobil své kamaráce zaplatit z vlastních zdrojů.
Vy se ale nenechte odradit. Když pojišťovna odmítá platit, využijte právní pomoc. Často pojišťovny jen zkouší, co si k vám můžou dovolit. Také nezapomínejte, že k většině nehod (škodních událostí) musíte přivolat policii, zajistit svědky a vše zdokumentovat, ať už ve formě fotografií, nebo videa. Dále v případě nehody co nejrychleji kontaktujte asistenční službu pojišťovny, která vám poradí, jak v konkrétní situaci správně postupovat. A odpovědnost, kterou na sebe berete dobrovolně? Na tu se pojistka nemusí vztahovat. Jedná se například o úschovu majetku a někdy i o vám zapůjcené věci.
Pojištění občanské odpovědnosti všechna životní neštěstí rozhodně nepokryje. Proto existují i další odpovědnostní garance, od nemovitostní přes zaměstnaneckou a zaměstnavatelskou po podnikatelskou a profesní.
Na portálu kolikmam.cz jsou dostupné informace o fyzických osobách a fyzických osobách podnikajících. Registrovaní uživatelé zde získají přístup k výpisům z registrů a dalším nabízeným službám.
NEJPRODÁVANĚJŠÍ
Zvyšte vaši šanci na získání hypotéky nebo půjčky tím, že si ověříte údaje v registrech a zjistíte si vaše hodnocení.
NEJPRODÁVANĚJŠÍ
Prokažte vaši důvěryhodnost zaměstnavatelům nebo pronajímatelům nemovitostí zkráceným výpisem.
NEJPRODÁVANĚJŠÍ
Prověřte exekuce u osob a podnikatelů v oficiální databázi. Vyhnete se zbytečným nepříjemnostem.
Zjistěte jak energetické společnosti, firmy poskytující nákupy na splátky či eshopy hodnotí vaši úvěruschopnost.
Zkontrolujte vaše údaje týkající se úvěrových produktů a průběhu jejich splácení u bankovních institucí v Bankovním registru.
Zkontrolujte vaše údaje o finančních závazcích a průběhu jejich splácení u společností v Nebankovním registru.
Získejte detailní přehled všech závazků v registrech BRKI a NRKI, hodnocení úvěruschopnosti a upozornění v případě změn.
Monitorujte vaše osobní a finanční data na internetu. Předejdete tím zneužívání vašich dat a krádežím identity.
