Krach banky v přímém přenosu aneb Kolik zachrání klientům pojištění vkladů
Všechny vklady klienta včetně úroků u jednoho bankovního ústavu (banky, stavební spořitelny, kampeličky) jsou v Česku – stejně jako ve všech dalších státech Evropské unie – ze zákona pojištěny až do výše 100 000 eur. Tedy dle současného kurzu do zhruba 2,5 milionu Kč. Ve výjimečných případech dokonce do 200 000 eur. Aktuální téma, neboť k odejmutí licence Českou národní bankou (ČNB) a k úpadku neodvratně míří Sberbank CZ (přeloženo z ruštiny = spořitelna) mající v tuzemsku ještě v únoru 2022 přibližně 120 tisíc klientů.
Je součástí Sberbank Europe, na kterou tvrdě dopadají důsledky ruského vpádu na Ukrajinu. Klienti znejistěli. Začali banku opouštět, ve velkém vybírali či převáděli hotovost. Banka proto zablokovala internetové bankovnictví a omezila karetní transakce. Před pobočkami se začaly tvořit dlouhé fronty. Sberbank všech 25 v Čechách, na Moravě a ve Slezsku nakonec zavřela. Nejenom kvůli nedostatku likvidity, tedy hotovosti, ale prý i z důvodu bezpečnosti. Byl to hon na banku – anglicky bank run – v přímém přenosu.
Výplatu náhrad vkladů zorganizuje zákonem zřízená instituce: Garanční systém finančního trhu (GSFT). A to prostřednictvím vybraných filiálek určeného finančního ústavu. Momentálně má smlouvu s Komerční bankou (KB). Vyplácet se bude v českých korunách, i v případě účtu v zahraniční měně.
GSFT – přispívají do něj každoročně samotné banky – má nyní na výplatu pojištěných vkladů k dispozici kolem 37 miliard Kč. Pro uspokojení oprávněných požadavku klientů Sberbank (občanů, ale i fyzických osob podnikatelů a firem) bude součást GSFT, Fond pojištění vkladů, potřebovat odhadem téměř 29 miliard Kč. Suma se nicméně ještě musí upřesnit, může být prý nakonec nižší. Uvidíme také, kolik bude moci či ochotna střadatelům vydat sama krachující banka, respektive její ústředí. Vklady u banky dosahovaly v Česku koncem září 2021 téměř 75 miliard Kč.
Refundace má odstartovat 9. března, tedy 7 pracovních dnů poté, co GSFT obdržel oznámení centrální banky o neschopnosti Sberbank dostát svým závazkům. Ta nyní už nesmí přijímat vklady, poskytovat úvěry a nakupovat aktiva s rizikem vyšším než nula. Vyplácení bude trvat 3 roky, tedy do března 2025. K výběru pojištěných peněz se bude možné dostavit bez ohledu na pozdější splatnost konkrétního vkladu, například termínovaného účtu.
Zmíněný limit pojistky zvýšený na 200 000 eur se týká krátkodobě a přímo uložených financí (de facto životních či generačních úspor) pocházejících například z prodeje nemovitosti k bydlení, z jednorázového vyrovnání spoření na důchod, z vypořádání společného jmění manželů, z dědictví, z pojistky při úrazu, nemoci, invaliditě či újmě způsobené trestným činem, z odstupného při výpovědi z práce či z odškodnění. Na tento dočasně vysoký zůstatek se ale vztahuje dvojnásobná pojistka jen v případě, že byl deponován do 3 měsíců před bankrotem banky, ne dříve. Mimořádná garance trvá pouze do provedení první dispozice, třeba převodu.
O uplatnění zdvojnásobené pojistky se už musí žádat, s dodáním potřebných dokladů. A to do dvou měsíců po oznámeném úpadku banky, čili v případě Sberbank do 28. dubna 2022. Nestačí tedy přijít s občankou, či s plnou mocí nebo dokumentem prokazujícím dědictví, na pobočku banky pověřené výplatou pojistky. Mimochodem, k úhradě neopravňuje pouhé dispoziční právo k účtu, musíte být jeho majitel nebo mít již zmíněné zplnomocnění.
Pro cash refundaci je doporučeno se předem seznámit s pravidly pro hotovostní transakce. Jestliže klient přišel krachem Sberbank o jediné konto, může si přímo na přepážce KB nové založit. Bezhotovostní výplata náhrady smí být realizována rovněž korespondenčně. Pokud vklad převyšuje pojištěný limit, tedy základní 100 000 eur či mimořádný 200 000 eur, tak nepojištěný rozdíl není zcela ztracen. Vlastník konta ovšem musí – jako každý jiný věřitel – vymáhat svou pohledávku v rámci konkurzu či likvidace bývalé banky. A věřit v alespoň částečné uspokojení svého nároku. Věřitelem se stane i GSFT, čili by měl obdržet něco z vyplacených pojistek zpátky.
Jak bylo naznačeno v úvodu, zákonné pojištění se týká běžných i spořicích účtů, termínovaných vkladů, vkladních knížek, stavebního spoření. Už se ale nevztahuje na penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření nebo na investice, třeba do podílových fondů. Peníze v bance jsou tedy určitě více zabezpečeny a zajištěny, než leží-li třeba pod matrací. Závěrem důležitá poznámka. Máte-li od Sberbank například hypotéku, je třeba ji splácet dál. I díky tomu budou uspokojování věřitelé-střadatelé s úsporami přes 2,5 milionu Kč. Úvěr bude během likvidace banky nejspíš nutné převést k jiné finanční instituci, tedy refinancovat.
Na portálu kolikmam.cz jsou dostupné informace o fyzických osobách a fyzických osobách podnikajících. Registrovaní uživatelé zde získají přístup k výpisům z registrů a dalším nabízeným službám.
NEJPRODÁVANĚJŠÍ
Zvyšte vaši šanci na získání hypotéky nebo půjčky tím, že si ověříte údaje v registrech a zjistíte si vaše hodnocení.
NEJPRODÁVANĚJŠÍ
Prokažte vaši důvěryhodnost zaměstnavatelům nebo pronajímatelům nemovitostí zkráceným výpisem.
NEJPRODÁVANĚJŠÍ
Prověřte exekuce u osob a podnikatelů v oficiální databázi. Vyhnete se zbytečným nepříjemnostem.
Zjistěte jak energetické společnosti, firmy poskytující nákupy na splátky či eshopy hodnotí vaši úvěruschopnost.
Zkontrolujte vaše údaje týkající se úvěrových produktů a průběhu jejich splácení u bankovních institucí v Bankovním registru.
Zkontrolujte vaše údaje o finančních závazcích a průběhu jejich splácení u společností v Nebankovním registru.
Získejte detailní přehled všech závazků v registrech BRKI a NRKI, hodnocení úvěruschopnosti a upozornění v případě změn.
Monitorujte vaše osobní a finanční data na internetu. Předejdete tím zneužívání vašich dat a krádežím identity.
